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大家好，我是简七产品研究组的Frank。

前段时间，我们聊了聊月薪5000~8000怎么投资（阅读文章：“不懂管钱，挣再多的钱，你也是穷人！”），很多朋友都觉得挺实用的。

但具体到实际操作，又提出了不少疑问。

刚好，我毕业两年多的小表妹的工资，就落在这个范围里，税后到手7000元左右。

我就借着帮她规划的过程，在给大家梳理一下～

还是「分-转-投」这3步骤，我们先从“分”说起。

结合我们非常万能的【财富水池】框架，我给表妹的建议是，除了预留好每年大几千的保费外，剩余的钱分成以下3类：日常的零钱、中短期要用的钱、长期不用的闲钱。

1.日常的零用钱

随时能取的钱，我建议表妹分2部分打理：

一部分，是日常开支的钱。囊括了她每月的吃吃喝喝。

虽然用得不多，但1秒钟都不能等，所以这笔钱能否灵活取现，更重要。

按照她的习惯，在余额宝上存个2000块钱，基本够应付日常开支了；收益不高，但用着方便就行。

另一部分是应急准备金：为的是，万一有大额开销或是突然用钱的时候，可以从这里面支取。

表妹工作这两年，还算有点储蓄，大概3万元的样子。有了这笔钱，遇到个突发情况，3、4个月没了收入，也够撑一阵。

不过，3万元可不是小数目，常年放余额宝有些浪费，所以，我建议她挑选些收益更高的存款产品来投资。

2.中短期的目标钱

除了活钱之外，总还要预留一些中短期的目标使用资金。

比如，表妹就跟我说，她计划年底出去玩一次，预计需要提前准备1万块钱旅游经费。

3.长期不用的闲钱

如果，在安排好前面的投资后，你手上还能剩余，一时想不起来有什么用途，就可以去投资一些更高风险的基金产品，期待多赚一些利息。

到这里，我们完成了「分钱」的动作，那更具体，该把钱分别转到哪个账户？又有什么具体产品可以投资呢？

1.零钱及中短期目标钱，可以投资存款产品

先来说说稳健的选择。

我遍历了目前市面上主流的固定收益产品，综合来看，之前介绍过的存款产品，是同类中比较好的选择；

风险低：底层是银行存款，单家银行存50万以内是保本的。

期限很丰富：1个月/3个月/6个月，甚至是灵活取现的产品都有，大部分中短期投资都能解决。

收益比较高：普遍会比余额宝高出1%~2%以上。

举个例子：比如振兴银行的“如e存1号”，不仅支持随存随取，收益率还有3.65%，比余额宝高出不少。

表妹的3万元应急准备金，我就建议她存放在这款产品里，一天能赚个3块钱利息。

另外，这类存款产品还有一个优势：只要不是半夜存，节假日也能当天计息，这是余额宝等货币基金不能比的。

所以，如果你在周末或者节假日，突然收到一笔钱，也可以先放在这类存款产品中，做个过渡，避免收益落空。

另外，表妹还有一笔计划年底旅行的经费，也应该选择稳健产品投资。

我算了算，离年底还有3个多月时间，就替她对应挑选了一款，每3个月派息的“智慧存6号”，时间也刚好吻合，不会耽误用钱。

2.长期不用的闲钱

长期不用的闲钱又该怎么办呢？

表妹是个理财小白，炒股这类高风险投资，不适合她，投资指数基金倒是更稳健。

根据她的收入情况，我建议她每月拿出700～1000元定投极简组合。

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钱不算多，即便亏了也不影响正常生活，同时还能帮她强制储蓄。

除此之外，如果手上还有富余的人，不妨留下每月收入的5%，作为一个“机动仓位”，尝试用估值投资法定投一下“红利指数基金”。

这方面，我们之前也专门写文章介绍过，感兴趣可以戳这篇拓展阅读：

过去10年，沪深300才涨8%，而这个指数涨了33%...还有投资机会？

其实，这个「分-转-投」的配置思路，不仅限于月薪5000～8000的收入区间。

大家完全可以根据自己的个人情况，来尝试配置，相信不出半年，对于现有的财务状况，就有改善。

另外，也要提个醒：

理财投资，并非是要每笔钱，都追求高收益；更好的方式，是结合自己的用钱规划，对应着去匹配合适的产品，让钱围着你转，心里也会更踏实。

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