房贷10万，3年期，总利息多少？

答案是公积金贷款的话，4296.19元（等额本息还款）或者4239.58元（等额本金还款）。商业贷款的话，大约8705.25元（等额本息还款）或者8479.17元（等额本金还款）。

当前购房者贷款主要有公积金贷款、商业贷款和组合贷款（公积金贷款和商业贷款的结合）三种方式，其中组合贷款情况比较复杂，为了计算简便，这里只讨论公积金贷款和商业贷款两种方式。

1、公积金贷款

现行的住房公积金贷款利率是全国统一的，其中，贷款期限在五年期及以下的年利率为2.75%，五年期以上的年利率为3.25%。

购房者还贷分为等额本息和等额本金两种方式，下面对此分别计算：

（1）等额本息。等额本息还贷方式下，每月还贷金额都是固定的，每月还贷2897.12元，总共支付利息4296.19元。计算结果见下图：

（2）等额本金。等额本金还贷方式下，每月还款金额是递减的，总共支付利息4239.58元。计算结果见下图：

2、商业贷款

商业贷款的情况比公积金复杂得多，不同的城市、不同的银行、不同的楼盘、不同的购房者，甚至不同的时间段，给出的贷款利率可能不一样，没有什么统一的标准。

当前商业贷款基准利率为4.75%，银行通常上浮一定的基点，为了简化计算，我们取5.5%，也即上浮15个基点左右。

（1）等额本息。等额本息还贷方式下，每月还贷金额都是固定的，每月还贷3019.59元，总共支付利息8705.25元。计算结果见下图：

（2）等额本金。等额本金还贷方式下，每月还款金额是递减的，总共支付利息8479.17元。计算结果见下图：