首先，要清楚什么是退保？

退保是注销保险单。保险合同签约之后，双方可通过协议或者按照国家法律规定终止合同。在多数非人寿险定期保险单格式中，一般都订有注销保险单的条款，说明订约任何一方在到期前注销保险单的条件，以维护各自的利益不致因保险合同的终止而受到不合理的损害。条款一般规定，订约的任何一方须在要求注销之前的一定期限，向对方致送通知，待期限终了，保险合同才告失效。

退保以后，须退还相应的保险费。如果保单在犹豫期内并未生效，被保险人原则上可收回全部保险费，但保险人也有权收取最低保费，或手续费。如果被保险人在保险单有效期内中途注销保险单，应按规定费率交纳保险费，保险人将全部保险费扣除应交保险费以后的余额退给被保险人；　如果保险人要求注销保险单，对未到期部分的保险费应按日计算退还给被保险人。

投保人申请退保，合同生效满两年的，保险公司收到退保申请后退还保单现金价值。缴费未满两年的，保险人收取从保险责任开始之日起至解除之日止期间的保险费后，剩余部分退还给投保人。申请退保的资格人为投保人。如果被保险人申请办理退保，须取得投保人书面同意，并由投保人明确表示退保金由谁领取。

一年后退保，肯定是在犹豫期外了，原则上说，退款金额是根据保险条款来计算的，一般情况下保险公司不会故意少退或者多退钱，只会根据条款折算你保单的现金价值来给决定退款金额，不存在合理不合理，只是按照条款执行而已。只存在和条款是否一致，合法与否，没有合理与否。

第二，续保与退保哪个划算？

其实，这是个假命题！因为买保险没有划算一说。只有你需不需，和交不交得起保费的考虑。

既然是选择退保，我们应该可以判断这个保险是商业保险，那么十年期的商业保险无非是重大疾病，或者有一定分红性质的储蓄险种。我们现在买保险一定不要和储蓄去比利率，因为保险的储蓄收益永远是比不过银行储蓄的。

为什么这样说呢？大家应该有这样一个常识，就是我买保险是买一个将来！

什么意思呢？就是说，买保险的时候，我不能预计或者是控制我将来可能遇到的风险，比如说重大疾病，比如说突发意外导致我的收入突然降低甚至于没有，那么保险公司的作用就体现出来了，她会因为你的疾病或者你所遭遇的意外给你造成的伤害给你一笔钱，这样来减轻或者抵御你所受到的伤害。

你可能要问我，保险公司是慈善机构吗，来为我挡风遮雨？

其实，保险公司不是慈善机构，所有的回报的是你应得的，因为，你有支付保费给保险公司啊。那么，如果你没有遇到伤害或者疾病，保险公司还会不会给你钱呢，在大多数时候是不会的，即使有，她的回报率也会远远低于同期的银行储蓄的回报率的。

因为，每一个保险条款都不是保险公司董事长拍脑门想出来的，都是由高薪聘请的国际精算师一个算盘子一个算盘子敲出来的，不可能又给你高额的风险保障，还给你高于银行同期储蓄利率的回报率的。这样，保险公司会破产的。

可能有人会说，但是我就买到了这样的保险啊，那个业务经理怎么怎么说了，又有保障，又有分红，还有高额回报，我只能告诉你三个字“不可能”！

所以，面对保险，你只能选择你是否需要这个保障，能不能承受保费而千万不要被业务员的各种承诺忽悠，你记住一点，保险如果不出现保险条款约定的情况，你的回报是不会高于银行利息的。

那你要问，我买保险做什么？买平安，买健康啊。如果出了状况，保险公司赔钱给你，如果没有出状况，你得到的就是平安和健康啊！那么，请问你是觉得赔钱划算还是不赔钱划算呢？

所以说，保险不会改变你的生活，而是为了你的生活不被改变！