来源：尹娜
作者：尹娜
如果是你，会怎么做？治，还是不治？月收入2万元，每月房贷7000元，积蓄大几十万，要给肺癌晚期的父亲购买每月3万元的靶向药吗？
这是水木论坛网友yuyuanye遇到的问题，他在水木论坛家版发的帖子《父亲肺癌晚期，后续治疗，求建议》登上热门话题，有600多个回帖。
目录：
01 中产之家，治不起肺癌？
02 治疗肺癌晚期，性价比高吗？
03 靶向药真的有这么贵吗？
04 独生子女最难？
01
中产之家，治不起肺癌？
这是一个典型的中产之家。
yuyuanye是山西来的北漂，独生子，在it公司工作，月收入2万元左右，积蓄大几十万。有个3岁小孩（岳母给带），每月有7千的房贷。在老家的父母没有债务，有退休金，积蓄有大几十万。
yuyuanye的父亲59岁，肺腺癌晚期，ret突变，已经化疗5期，但对化疗产生耐药。医生说有个刚从美国进口的新药，普拉替尼，对ret突变的肺癌疗效比较好，建议使用。但普拉替尼比较贵，之前要12万每月，现在降价到3万每月，医保不能报销。
如果这是个年收入只有一两万元，面对大病毫无招架之力的贫困家庭，恐怕也不会引发这么大争议。而题主家不仅有一套北京的房子，孩子和父母两个家庭加起来还有百余万积蓄，并且孩子年收入几十万，父母有稳定的退休金。
这样一个家庭，也在纠结要不要给肺癌晚期的家人采取积极治疗手段，题主自己也充满了内疚感：
治疗呢，治疗费用比较大，医保不能报销。父亲的情况肯定无法治愈，只是时间问题。不治呢，家里明明有钱，而且身边有吃7年靶向药，仍然存活的肺癌病友。
所以题主在结尾说：经济压力和情感上无法平衡，害怕道德谴责，内心不安。请大家给点建议，骂醒也行。
我觉得yuyuanye父母经济条件真的很不错了。以他每月2万的收入，在北京买房，肯定也需要父母的支持，而他房贷不多，证明父母给的首付还算不少，支持完儿子买房，手里还有几十万积蓄，应该说是小康之家了。
小康之家的户主，在肺癌晚期，还是要面临治与不治的难题。每年36万靶向药费用，家里的积蓄够治疗3-4年，不是治不起，而是家人在衡量性价比。
我觉得不能用“不孝”来道德绑架他，毕竟除了父亲，他还有母亲，他说母亲退休金微薄，身体也不太好，后面也要看病生活；他还有3岁的孩子、一百多万的房贷。父亲治疗几年去世了，而他身上的责任还要持续几十年。
曾经有人跟我说：我只买50万重疾险就行了，家里有百万存款，到时候保险赔付的钱不够，靠存款就好了。
真的确认这100万存款只有治病这么一个用途吗？想到这100万是怎么辛辛苦苦赚来的，再想到将来要怎么辛苦才能再赚回来，真能花的那么痛快吗？
发生大病，真是把人性架在火上烤。
02
治疗肺癌晚期，性价比高吗？
我看完了所有回帖，比较欣慰的是大部分网友都劝题主要给父亲积极治疗，但也有人建议不如放弃治疗，带父亲去游山玩水；还有人质疑靶向药是不是白花钱，不如不治。
01 癌症病人的子女怎么说？
有很多癌症病人子女回帖，讲述自己的经历，也是给父母积极治疗的多。当然看起来这些子女都是在经济上比较宽裕的，至少都已经花了几十万。
网友abucjhlg ：我婆婆2015年确诊肺癌晚期，……刚开始的两年吃的药平均每月5万，耐药后换的药也差不多这么多钱，幸运的是2020年此药进了医保，现在报销后我们自费5000元。
公婆退休金微薄，这六年所有的医药费都是我老公在负担。我婆婆今年将近70岁，你父亲还那么年轻，不要放弃吧？忍过前两年经济的窘迫，看到老人依然健在你会觉得一切都值得。
muzicycy：我父亲也是肺癌，前期化疗放疗，目前进口化疗+免疫，效果还行，已经第四个年头，平时生活能自理。其实有时候能花钱还是好的，至少尽力了，等到钱没地方花的时候只怕自己心里也过不去。
justwww：我父亲是胆囊癌，恶性程度远远高于肺癌，号称是癌中之王，发现的时候也是很晚的晚期了，北京比较好的医院我基本都去问过，医生的说法基本都是没有手术机会，回家养着，生存期大概3-6个月。
这是我无法接受的，于是我经过向一些专家请教，通过自己上网查资料以及和病友交流，确定可行的方案就是靶向药+PD1，最后采用靶向药把生存期延长到了14个月。
有人说也就延长了半年多，有意义吗？从理性角度来说花几十万确实意义不大，但从子女角度来说意义重大。
还有个凡尔赛的网友eclipsqq，说他给妈妈准备了五百万看病，现在吃奥西替尼生活质量很高。
02 病人自己是什么想法？
有网友说，要是我，我就不治了，不如拿钱吃喝玩乐。作为一名保险经纪人，我也曾听客户跟我说：得了严重的大病，我就不治了。真实的病人是什么想法呢？
yuyuanye说他目前不知道父亲的想法，但父亲的主治医生表示过，父亲对治疗不满意，由于肿瘤不再像刚开始化疗时继续缩小，经常质疑医生的方案。
质疑医生的方案，这可不像一个不想治的病人。
网友ZiXuan说，她妈妈也是肺癌晚期，病程4年，其中靶药3年（易瑞沙18个月+泰瑞沙18个月），这段时间生活质量还不错，可以旅游。耐药后化疗和放疗，身体每况愈下，瘦了30斤，生活质量很差。她自己求生欲很强，一直没放弃还在坚持治疗。
另一位网友lotushy说，她母亲是癌症过世的，老人都是心疼钱才不让治疗，后续癌痛起来了，求生欲都会很强，就会默认治疗了。
我在知乎也看过一个父亲得肺癌的案例，说父亲刚知道肺癌时还是很乐观的，说“尽人事听天命”，到了后面病痛加上治疗效果没那么理想，就总是发脾气、抱怨医生和家人。
谁都不知道自己到了绝境时会怎么想，别在健康时预设病人的想法，说话时要尽量留点活口。
03 热心观众怎么说？
没有亲身经历的吃瓜热心观众大部分也都建议治疗。
有的是毫不考虑经济情况，建议一定要积极治疗：
网友lucky668899说：你就这么想，为了你父亲花36万值不值，值你就花，不值就不花。说什么现金流负的害怕之类的，不太能理解。我们买房子肯定欠更多，那时候怎么不害怕呢？
xucilai (xucilai) ：你是家里主心骨，一定要坚定立场，这时候不要一味的听病人放弃的话，那不是真心话。
有的是建议预设一个上限：
leaf918：把活命钱留下来，包括小孩教育，生活开支，房贷，其他的都拿出来给你父母，让他们做决定。
walktory：我建议你拿一个底线钱出来，比如50w（随便花）再预估50w，总共100w，然后给你爸多找一些医院，比较看看，尽最大努力看，前面50w尽力看，花完了再看后面50w怎么花，如果100w都花完了就姑息治疗，跟你爸也谈好你的方案。
还有少部分建议别治了，不如吃喝玩乐：
combuster：治病的钱还不如出去享受，旅游。
lllgxlry：癌症晚期治不治都一样。越治死的越快。还不如拿着钱吃喝玩乐算了。
然后就有网友反对了，网友psaux 亲历过家人的癌症，他回复lllgxlry说：
这就胡说八道了。如果突变有对应的靶向药，平均能多一年完全正常的生活，运气好得有三五年。不治你以为能有精力吃喝玩乐啊，后期转移扩散后那是痛不欲生的疼 。
真是没钱治了，吃喝玩乐也不可能有太高的生活质量。
我曾经有位客户讲述她朋友的例子，一个50来岁的男人，肝癌晚期，打算放弃治疗，组装了个房车跑到海南去旅游。
结果病痛发作，晕倒在路边，被当地警察送到医院，住了两个多月ICU。朋友和家人都被医院叫过去付钱，然后再拉着他回到北京治疗，要换肝。
本来已经跟老婆离婚了，前妻也没打算管他，但架不住还有儿子，问儿子：要不要卖房给你爸换肝？儿子想了想说：还是换吧。
不管在风景多美的地方，忍着癌症病痛，应该都舒心不到哪去吧。
从经济角度看，也许治疗晚期癌症的性价比真的不高，但人不是光为钱活着。面对绝症，是否真的能那么坚强？尤其是家人还要背负着一辈子的感情账生活，他们是否也能那么坚强？
03
靶向药真的有这么贵吗？
题主爆出的每月3万元靶向药，确实戳中了很多网友的心。
大家都知道靶向药效果好，病人生存质量高，可没想到靶向药竟然这么贵？不是一直说靶向药纳入医保了，还有送药吗？
01 靶向药不是纳入医保了吗？
有些网友问，为什么你这个靶向药这么贵呢？很多靶向药不是已经纳入医保了吗？网友hgg2009dream甚至说，什么靶向这么贵？很好奇？现在办大病都给报销，你是无知还是被骗了？
其实纳入医保的靶向药仍然是少数，比如下图是年微信公众号「吉因生物」统计的癌症靶向药纳入医保的情况（2021年年中盘点丨最全癌症靶向及免疫治疗药物清单（含医保覆盖及价格）！）：
▲图中内容摘自公众号「吉因生物」
上表中没有题主父亲要用的靶向药普拉替尼，看来真的是刚进口的新药。
02 靶向药不是买一年送半年吗？
有人说，一般这种新靶向药不是自费个半年后面就免费了吗？
题主回复说，这是新药，小众药，现在是买6万返4000。对于缓解经济压力杯水车薪。
还有人给题主建议，加入临床试验组，药费及检查费都不用你们出了。
题主回复说，很难，临床试验也问过，现在没有窗口期可以入组，老人的情况也不一定合适，况且试验也有安慰剂组。
还有人建议题主考虑pd1，国产的价格一年只要十万。
题主回复说，在用了，医科院和北肿都去了。也有网友说pd1不适合突变的病人。于是我上网查了一下，pd1是一种免疫治疗，确实只适合没有基因突变的肺癌，对题主父亲的情况不适用。
还有人建议题主看看印度药能不能便宜点，可以找华为公司在印度的员工帮忙带药。题主回复说：这是小众药，目前没有仿制的厂家。
唉，真是欲渡黄河冰塞川，将登太行雪满山。除了买普拉替尼，一个月花3万，没有什么别的可行办法了。
03 赶紧买个保险可以吗？
看到后面，有网友建议题主赶紧给父亲买保险。
网友sechswei：抓紧去买保险。你父亲59岁，看能否购买税优保（既往症也可以保），可以减轻经济负担。
一般的商业医疗险，都需要健康时购买才行，一旦有了大病，就不能承保了。
税优保险虽然对体况要求不高，但一般要通过单位统一购买，个人购买的难度很大。而且对既往症的报销额度，一般也只有4万元，对缓解题主家的经济压力没什么太大作用。
happy0105 ：去年开始有的各市的一个大病保险买没啊，我记得山西也出了的，叫晋惠保，那个好像可以报销一些癌症特定药。
2020年各地政府纷纷推出惠民保险，作为医保报销的补充。无论什么身体情况，都可以购买。
各地惠民保险保障责任各不相同，有的地区能报销自费部分——比如上海的沪惠保，有的地区只能报销社保内部分——比如北京的京惠保。我去看了一下山西的晋惠保，跟北京的京惠保一样，也只能报销医保范围内的。
各地惠民保险基本都包括十几种不在医保目录内的癌症靶向药，山西的晋惠保包含18种，但题主父亲要用的普拉替尼不在其中。
而且，晋惠保对于患有12种既往症（含癌症）的人群，既往症的治疗费用是不能理赔的，所以题主父亲除非在患癌之前就买了晋惠保，否则也是报销不了的。
我有一些客户父母得了癌症，确实用上保险的，但都是健康时买好的保险。比如一位客户的父亲得了胃癌，之前买了防癌医疗险，癌症治疗的大部分费用都能报销。
解决题主父亲这种问题，最好的不动用存款的方式，就是在健康时买了一份医疗险或防癌医疗险，最好是包含“院外购药”保障责任，假设医院里没有普拉替尼，只要凭医生处方，在医院外的药房购买也是可以报销的。
还有一种方式，就是健康时购买了上百万额度的重疾险，肺癌直接赔付100万，用于购买靶向药也好，用于改善生活也好，比较灵活。
04
独生子女最难?
不少网友针对题主是独生子女这事儿感慨，有人说独生子太难了，压力很大。还有人说，独生子女这个时候真是连个商量的人都没有。
子女多了，并且都孝顺，肯定是非常好的。比如我姥姥当年肝癌，我妈兄弟姐妹六个，都很孝顺，并且舅舅们经济条件也都不错，在最后半年里子女们团结在一起，伺候老人，确实能相互分担压力。
我爸妈生了我和我弟俩孩子，我自己只有一个闺女。作为非独生子女，并不认为多生个孩子，就一定能相互分担压力。真有两个孩子，商量起来也不见到俩人意见一致，比如网友 zhuanzhu998家的情况就是这样。
zhuanzhu998：我父亲76岁，……今年4月查出小细胞肺癌中晚期，在是否要化疗的问题上，我和我弟看法完全相反甚至发生争吵，我……建议不化疗，我弟反对，说要听医生的进行化疗。
最后我父亲听我弟的进行化疗，我弟专门辞职回老家附近大城市的医院陪我父亲住院化疗，到上周刚结束第四次化疗，据医生说化疗效果好坚持1年应该希望很大，但回来各种痛苦，估计不大乐观，刚化疗回来又要去医院住院。
弟弟坚定的给父亲化疗，并且专门辞职陪父亲治病，再看看哥哥，完全是置身事外的态度，这弟弟的压力跟独生子女有啥区别？
题主家的情况，也不是多生个孩子能解决的。试想如果有两个孩子，都在北京买房，同样的经济条件，支持给每个人的首付下降一半，题主的房贷可能是一万多，而不是七千多，每个人经济压力更大。
娜姐后记：
网上有这么句话：为人子女，多赚钱，才是对父母最大的孝顺。而我想说，为人父母，多赚钱，能让孩子少一些人性考验。在该奋斗的年纪，千万别躺平。
风险就在那里，不管你预见，还是没预见。一场大病，检验了一个中产家庭。当没有保底时，或许我们并不是真的中产……