“实在是交不起了！我断缴了！每年都在上涨，压力越来越大了，又加上推迟退休年龄，领取养老金遥遥无期啊！”

曾经问过身边的中年人，他们最大的梦想是什么，答案竟然是早点领到养老金，过上诗与远方的生活，单位的苟且，生活的点滴，早就把心态磨平了，退休才是王道。

从毕业后打拼的激情澎湃，到岁月沉淀后职场的倦怠之心，能够爬到金字塔顶的人寥寥无几，更多的还是为生活奔波，挣扎过日子的普通人。

曾几何时，羡慕那些”围城”内的人，毕竟能领上退休金是一份光荣，如今迎来了养老金并轨，有人担心”围城”内会不会大量的人辞职，然而，一切并没有发生，为什么？

自己进不去“围城”，也没有工作，缴纳社保是否划算？交15、20、25、30年养老金差距到底有多大？以上种种疑问，【社保精算师】将为你深度解析：

01、养老金高低，与三大因素有关

说到养老金的计算公式，就不得不提过渡性养老金。因为自己缴费的灵活就业人员养老金是由基础养老金和个人账户养老金组成，比部分人少领一笔过渡性养老金。

所谓的过渡性养老金就是视同缴费年限带来的待遇，比如说服兵役，知青下乡，当地个人账户建立之前的连续工作年限等，有人事档案材料都可以认定。

但是，如果参保缴费以来都是自己拿钱，比如临时工、农民工、小时工、钟点工、自由职业者、下岗职工等人群，养老金只有下面两部分组成。

看完计算公式我们会发现，养老金高低的影响因素有三个，分别是退休时上年度在岗职工月平均工资、本人平均缴费比例、缴费年限。

三个影响因素中，由参保人本人可以控制的是本人缴费比例和缴费年限，而退休时上年度的社平工资则呈现出地域差异性，如果想选择异地退休，还得提早谋划。

02、测算参保15年、20年、25年、30年，养老金差多少？

自己交社保的人，每年都得拿出六七千，甚至上万元，一坚持就得15年，这对很多灵活就业人员来说都是压力山大，那么，缴纳多少年最划算呢？

养老金的原则是多缴多得，长缴多得，在实力允许的情况下，当然是多缴、长缴领取的养老金高，可实际上，大家都渴望有一个高的性价比，社保也不例外。

下面我们用数据进行分析，假定大连老王从1993年开始缴纳社保，2023年才退休，大连2019年社平工资是7962元，假设按照500元/年的速度上涨，那么2022年的社平工资是9462元。

参保15年，60%档次、100%档次、150%档次、200%档次、300档次下，养老金分别是1203元，1532元，1943元，2354元，3177元。

回本年限是20个月、26个月、30个月、33个月、37个月，从这个角度来分析，缴纳最低档次最划算，如果参保20年、25年、30年呢？

通过测算，我们可以发现，随着社保缴费年限的增加，养老金也逐渐增高，在不考虑个人账户利息的前提下，我们发现，回本的年限越来越长。

也就是说，如果不考虑其他变动因素的话，那么，缴纳最低缴费档次，缴纳最低缴费年限，养老金回本最快，也最划算，现在大连公布了最低档次为40%，大家可以按照40%来缴费。

03、“围城”内依旧是居高不下，为什么呢

奇怪，养老金并轨以后，没有想象中出现大量的辞职潮，反而，想“上岸”的年轻人愈发多了，为什么呢？“围城”内养老金依旧是居高不下的根源是什么呢？

“围城”内的工作最大的优势就是稳定，这在疫情之下更为凸显，不必担心失业，不必担心歧视，只需要养好身体，本分工作，到点退休。

更为关键的是，虽然养老金并轨后，计算方式一样，但是，他们可以领一份职业年金，所以，他们的养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡养老金+职业年金。

这就是居高不下 的根源，此文为社保干货文章，本人测算数据均为原创，希望大家可以收藏、点赞、转发，让更多的人看到。