对于1972年出生的女性来说，如果身份是女职工，退休年龄就是50岁，所以，到2022年满50岁，就会迎来退休。那么，1972年出生，2022年退休，养老金能拿多少钱呢？

这个问题没有统一的答案，具体能拿多少养老金，因人而异，因地而异。因为每个人的缴费水平、缴费年限和所在省份的社会平均工资水平有高有低，因此，具体拿多少养老金，不能一概而论。

下面，通过一个真实的头条网友的案例，思之想之来说明一下养老金如何计算，学会了如何计算养老金，大家就能预估自己的养老金了。

这位网友的基本情况是，坐标山东青岛，1972年1月份出生，1999年5月参加工作，2022年1月份退休，实际缴费年限18年7个月，平均缴费指数为0.598，个人账户金额是41283元。

由于这位网友1999年才工作，才开始缴费，并没有视同缴费年限，所以，没有过渡性养老金，养老金待遇只包括两部分，一是基础养老金、个人账户养老金。

1、基础养老金计发公式

=退休当年养老金计发基数（也就是退休时上年度社会平均工资）×（1+个人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%

她是2022年1月份退休，计算基础养老金，本来要依据2022年养老金计发基数，也就是2021年社会平均工资，但是这项数据还没公布，一般要等到下半年发布，所以，临时按照2021年养老金计发基数来算，山东2021年养老金计发基数为6893元。

另外，18年7个月的缴费年限相当于18.58年，所以，把数据代入公式可以得到：

基础养老金=6893×（1+0.598）÷2×18.58×1%=1023.29元。

2、个人账户养老金计发公式

=个人账户储蓄额÷计发月数

这位女职工是50岁退休，对应的个人账户养老金计发月数为195个月。（55岁为170个月，60岁为139个月）。

所以，个人账户养老金=41283元÷195=211.71元。

3、过渡性养老金计发公式

=退休当年养老金计发基数×实行个人账户前的缴费年限×平均缴费指数×过渡系数

由于这位女职工是在实行个人账户后参保，实行个人账户前的缴费年限为0，所以，过渡性养老金为0，也就是没有过渡性养老金。

她的养老金=基础养老金+个人账户养老金=1235元。

数据显示，2020年山东全省退休人员养老金平均水平达到3429元。因此，这位女职工的养老金在山东属于偏低水平了。

养老金水平之所以偏低，一是因为缴费年限短，只有18年多，二是缴费水平低，平均缴费指数为0.598，大约为0.6，缴费档次低。养老金讲究多缴多得长缴多得，付出少，自然拿的就少。想要多拿养老金，就要尽量提升缴费水平和缴费年限。

当然，需要说明的是，这是按照2021年养老金计发基数计算的临时养老金待遇，等到2022年养老金计发基数公布后，还会重新核定正式的养老金待遇，会比现在的要多一些。

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