笔者问各位一个问题，您所在的城市是哪里？当地的房价是多少呢？从1998年到2021年这20多年时间中，全国多地的房价均出现了不同的涨幅，甚至在国内的某些小县城房价都高达上万元。虽然在这20多年的时间里，我国先后出台过各种政策来控制房价的过快增长，但国内的房价仍处在不断上涨之中。

在这种高房价下，贷款买房成为了国内居民的首选。那么，70万的房贷要多少利息呢？如果我们把这70万存入到银行之中，30年的利息可以拿到多少呢？今天笔者就和各位算下这笔账。

一、我国的房价情况

由于房地产行业的特殊性，它的发展一方面关系到民生，另一方面其波动也很大程度上影响着一国经济的发展与波动。因此各国政府对国家的房地产行业都十分重视，甚至将住房市场的宏观调控作为调节一国经济的风向标或者度量尺。房地产业尤其是房地产投资也因此而受到国家宏观调控的影响，这种影响在中国市场上体现尤甚。

政府的住房调控政策是多种多样的，甚至通过金融政策、财政政策、税收政策等等途径来间接实现。住房宏观调控政策大多从土地供给、房产开发、住房制度、信贷按揭和税收制度等多方面进行，这些政策的颁布也会很大程度地影响房价在未来的预期，对房地产投资市场造成影响。

自1998年中国房地产开发在进入初级市场化后，按照国内学者的测算来看，我国房价年增速保持在25%至30%之间。在2000年以前，房地产开发投资的发展也非常迅猛，但是由于不具备市场化的有利条件，所以在2000年前，房地产开发投资的增速波动幅度较大，这恰恰反映出我国房地产业正在转型的特征。

由于转型期的房地产业由原始的公有分配制转为可投资的有价商品，住房需求居高不下，所以房地产市场在2000年前的发展可以说是一波三折。在2000年以前，房地产开发投资的资金来源主要是由政府主导，大型企业集资建房，资金来源单一，并且政策色彩严重。

伴随着国家政策的改善和住房供需关系的市场化进程，房地产市场在2000年之后正式迈入货币化时代。2000年后，房地产的增速明显放缓，并且在2008年前，一直处在平稳增长阶段，2009年中国受到美国次贷危机的影响，房地产市场和国民经济都受到冲击。

在2009年房地产投资的增长率有明显回落，增长率下降到16.15%，为10年来最低值。但经过房地产市场的自我调整与宏观政策配合作用下2010年的增长率再度攀升至33.16%，达到自2000年后的最高增速，较2009年增长率高出17.1%。这样高效的房市回暖主要是因为国家出台4万亿刺激计划。

同时放宽货币和信贷政策，及时减缓了美国次贷危机所带来的经济下滑。2010年后房地产开发投资增速不断减缓，这主要与国家住房政策相关，先后出台的限购令和住房面积征税有效抑制了房地产过热的现象。但从目前来看，我国的房价仍处在高位增长阶段，贷款买房成为了许多老百姓的无奈之举。

二、70万房贷，30年利息

假如我国居民的房贷为70万，30年利息会有多少呢？针对这个问题，我们需要从商业贷款、公积金贷款、组合贷款这3个维度来看。其中，当前我国商业贷款利息为5.9%，而公积金贷款为4.0%。我们首先看商业贷款，在等额本息所产生的利息为794704元，每月还款金额为4151.96元，而在等额本金所产生的利息621220.8元。

其次来看公积金贷款，等额本息所产生的利息为503086.5元，每月还款金额为3341.91元，而等额本金所产生的利息为421166.67元。最后来看组合贷款，这里为方便计算，70万房贷35万贷款为公积金贷款，35万则为商业贷款。

在等额本金下所产生的利息如下，商贷支付利息310610.42元，公积金支付利息210583.33元，累计支付利息521193.75元。而在等额本金条件下，所需支付利息如下：商贷支付利息397352.00元，公积金支付利息251543.27元，累计支付利息648895.27元。从几种贷款方式来看，使用公积金等额本金所产生的利息低为421166.67元。

三、70万贷款银行利息多少？

若我们把70万存款存到银行之中，则产生的利息有多少呢？一是从大型国有商业银行来看，目前这些国有商业银行5年期存款定存的利率为2,75%。存入30年到手的利息为816371元。二是把钱存入到小型金融机构来看，目前这些小型金融机构5年定存的年利率为4.5%，则30年存款可以拿到的利息为1665450元。当然，有的金融机构可以给到5%以上的利息，但其风险性也是存在的。

显然，从以上分析来看，70万存款放入到金融机构之中所到手的利息是远远大于银行利息。但为何国人还是如此热衷于买房呢？一是从刚需需求来看，在中国这样的一个特殊社会之中，房子所扮演的角色是非常重要的。尤其是对于当下的年轻人来说，买房是和结婚、子女教育等挂钩的，没有房子恐怕连结婚也是无法实现的。

二是从投资角度来看，30年的存款利息虽然是丰厚的，但这个的前提是货币不出现贬值的前提下。但对当前的我国来说，这是不可能的。从1991年到2021年，这30年的时间中我国的货币是一直处在贬值状态的。和货币贬值不同的是，房价则是处在上涨状态的。这也意味着大家买房是有很大概率可以赚到不少钱的。

总结

从以上分析来看，70万的房贷，30年所产生的房贷利息和30年银行利息，银行利息是远远高于房贷利息的。但对于国人来说，由于房子所扮演的角色具有重要作用，这也决定了国人有钱还是会把钱投入到房地产市场之中的。

但我们必须指出，当前持续上涨的房价对我国经济的发展构成了不小的影响。尤其是对我国消费市场的升级，结婚率和出生率都产生了不小的影响，因此政府对于房价的调控必须要长期进行下去。最后回到开头的问题，各位所在的地区房价目前是多少呢？