文/水流云在草青青

有位沈阳的女网友说，自己是1970年生人，养老保险按100%标准交了15年，2020年退休了，养老金只有1290元，想详细了解一下自己的养老金为什么会这么少？
其实，养老金待遇的多和少是相对的，每月1290元的养老金，虽然属于偏低水平，但还不是最低水平。

目前全国最低水平的城镇职工养老金待遇约为700元左右。全国城镇职工人均养老金水平为3037元。1290元的养老金水平仍然算是比上不足，比下有余。

那么按100%标准缴费15年，为什么养老金只有1290元呢？

一、城镇职工养老金待遇的决定因素

因为养老保险缴费指数是决定城镇职工养老金待遇的主要因素之一，但不是唯一因素。养老金待遇的计发原则是多缴多得，长缴多得，权利和义务是对等的。

除了缴费指数，退休地区的社会平均工资水平，参保人累计缴费年限（含视同缴费年限），养老保险个人账户累计储存额，退休年龄对应的养老金计发月数等，都不同程度的影响养老金待遇水平。

养老金待遇和缴费指数，退休地区社会平均工资，累计缴费年限（含视同缴费年限），养老保险个人账户累计金额成正比。和养老金计发月数成反比。

（1）缴费指数

这位网友说的按100%缴费，实际上指的是缴费指数或缴费水平。沈阳地区的养老保险缴费指数区间是0.6至3，100%，也就是1，只能算中等水平。

（2）社会平均工资

沈阳地区的社会平均工资水平，和全国绝大多数地区对比，属于偏少的地区。纵观全国，河南，海南，云南，湖南，东三省，内蒙等地区的社会平均工资都比较低。北京，上海，广东，浙江等南部沿海等地区相对偏高。

（3）累计缴费年限

这位网友的累计缴费年限只有15年，而累计缴费年限15年是领取养老金的最低条件。如果不考虑其他影响因素，最低缴费年限对应的只能是最低水平的养老金。

（4）养老保险个人账户累计金额

15年的缴费年限，养老保险个人账户累计的金额也相对较少。由于这位朋友的缴费标准不是最低，所以相对而言，养老保险个人账户累计的金额不是最少。

（5）养老金计发月数

这位朋友又是女同志，法定退休年龄是50岁，50岁对应的养老金计发月数是195，养老金计发月数偏高。55岁退休对应的养老金计发月数是170，60岁退休对应的养老金计发月数是139。在不考虑其他因素的影响下，养老金计发月数和养老金待遇成反比。

二、案例启示

基于以上多种因素的影响，按100%累计缴费满15年，养老金待遇为1290元。如果是按60%，也就是最低标准缴费15年，2020年在沈阳地区退休，能领到800元就不错了。
这个案例深刻地告诉我们，缴费水平，缴费年限和退休地区的社会平均工资等因素都很重要。想获得更高待遇的养老金，要多种因素共振才行。

如果这位朋友按100%缴费，累计缴费年限是30年，同样是2020年在沈阳地区退休，那么养老金待遇有可能达到2700元。

结语

最后，劝朋友们不仅要重视养老保险的缴费水平，还要重视养老保险的累计缴费年限，尽量多交一些年。这样不仅退休时的养老金待遇会高些，而且退休后每年上涨的养老金也多。因为绝大多数地区给退休人员上涨养老金时，既和缴费水平也和累计缴费年限挂钩。

另外，如果有条件选择退休地区的话，哪里的社会平均工资高，就选择在哪里退休。在影响养老金待遇的诸多因素里，当地社会平均工资水平、个人平均缴费水平和累计缴费年限更重要。