回家过年
“ 春节将至，外出居多，提前为自己增加一份百万保障安心出行，只需要X元，你就能拥有百万身价，这笔钱放xx保险公司，平平安安还能返还所交保费的N倍，赶快来找我买吧！‘’
最近有没有被返还型意外险的广告刷屏？是不是感觉很有吸引力？下手了吗？
先说结论，不建议投保返还型意外险
1、相对纯保障意外险，返还型意外险保费过高，会影响整个家庭的合理保费，还记得725保险配置原则吗；
2、返还型意外险，普通意外、伤残保额过低，缺失意外医疗；
3、百万意外险，建议小蜜蜂意外险+华海意外险，274就能100万保额
返还型意外险VS一年期意外险
3款热销意外险
1年期意外险
平安百万任我行、中国人寿百万如意行、太平洋安行宝3.0，市面最热销的产品如图，我们可以清晰的看到以下几个问题：
1、一般意外身故保额低；中国人寿百万如意行和太平洋安行宝3.0一般意外身故只能赔付10万，平安百万任我行一般意外身故，按照30岁男，10年交保30年，40岁身故，只能赔付2万8的保额；
2、保费占比过高；
30岁男，同样100万保额，返还型意外险保费最便宜的也要1510元，
小蜜蜂+华海，100万保额只需要274元，而且一般意外保额也是100万，航空、公共交通、私家车意外也会额外增加、还有住院医疗、住院津贴
3、返还型意外险利息并不高
交10年，保障30年，到期返还1.3倍所交保费，但稍微想一想，一年的利息不足1%，有金融背景的兄弟姐妹，可以算一下，把具体利率发出来
补充几点
1、小蜜蜂意外险要注意这两点（主要针对的是骗保和自杀）
高空坠落：对于 3 楼或 10 米以上的高空坠落，导致的意外责任，不予以赔付
单车意外或溺水，保额减半：机动车造成单车事故或溺水导致死亡或伤残，保障责任减半
2、华海意外险要注意这两点（主要针对的是骗保和自杀）
不承担高空坠落所导致的意外责任，高空定义为层高3楼（含）或10米（含）以上
因驾驶机动车造成单车事故或因溺水导致死亡，意外伤害保额减半
突发性死亡或保险公司认为死亡原因不明的，需提供公安部门或其他专业鉴定机构出具的尸检报告，无法提供尸检报告的保险公司有权拒绝赔付
主要是过往有骗保和疑似自杀的相关案例，对于我们正常人来说，是没有影响的，大家不要焦虑！