确实有一些人觉得参加养老保险缴费15年，养老金待遇不高。比如缴费15年，养老金只有1200元？究竟值不值得缴，我们需要比较多付出和收获。

大多数人参加养老保险是按照最低基数缴费的。按照最低基数缴纳养老保险15年，总共付出多少钱？

山东省2021年的缴费基数是3746元，养老保险缴费比例灵活就业人员是20%，每月需要缴纳749.2元，一年是8990.4元。

以前年度如果参保的话，付出的钱数可能会更少。即使按照现在的缴费基数缴费，这样缴费15年需要缴纳13.5万元左右。

我们的养老金收入会有多少钱？

养老金待遇，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。其中，基础养老金的社会平均工资相挂钩，结合平均缴费指数和缴费年限领取一定比例的社会平均工资（现在也称为养老金计发基数）。个人账户养老金，是跟个人账户余额和退休年龄相挂钩的。

国家现在考虑养老保险基金支出的时候，是按照人均预期寿命来计算的。人均预期寿命又相对复杂，实际上成年人参保时的预期寿命＋已有年龄，要超过零岁新生儿的预期寿命。

2019年我国人均预期寿命是77.3岁，我们以此为计算标准，实际人们的寿命还是更长的。

女工人退休年龄是50周岁，女干部是55周岁，男性是60周岁，不考虑其他提前退休的年龄，分别平均能够领取养老金27.3年、22.3年和17.3年。

①基础养老金部分：60%基数缴费15年，可以领取12%的退休上年度社会平均工资。

2021年的养老金计算基数是6893元，结果是每月827元。

假设未来社会平均工资不变，这样养老金也无需增加了。

②个人账户养老金：养老保险个人账户余额是5.4万元左右。

50岁退休的个人账户计发月数是195个月，每月可以领取277元左右的个人账户养老金。

55岁退休的个人账户计发月数是170个月，每月可以领取个人账户养老金318元。

60岁是139个月，每个月个人账户养老金388元。

因此，三种退休年龄退休，分别能够领取养老金1104元、1145元、1215元。

在相应的预期寿命下，分别能够领取养老金总钱数是36.167万元、30.64万元、25.22万元。

除此以外，参保人去世以后，还可以领取丧葬补助金和抚恤金待遇，目前是11个月的上年度城镇人均可支配收入，山东省是4万元左右。

以上是社会平均工资和物价不变的情况下，而实际上我们平均工资和物价还会不断增涨，养老金也会不断增加。

总体来说，确实是参加养老保险，50岁退休是最划算的，收入远远超过了我们的投入。而且，参加养老保险是为了应对老年以后的长期保障，并不仅仅是为了获得收益。如果我们攒钱的话，万一长命百岁而没有养老金怎么办？