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今天，各大媒体，都在转发央视一段，曝光理财课骗局的视频，1元学理财被骗近万元。

其实早在去年5月20日，我们就写过一篇文章《潜伏探秘：12元理财课，背后的“大”生意 》，把这个骗局从前到后，从里到外，扒了一遍。

评论区特别特别精彩！

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几个月不止一个人和我说过，用花呗分期买东西特别划算，利率很低。

低？怎么可能低？

这是花呗分期还款期数，和对应的费率（虽不叫利息，实际上你懂的）：

那真实利率又是多少呢？

3个月：14.94%

6个月：15.27%

9个月：15.34%

12个月：15.6%

为什么差异这么大？

很多人一开始就搞错了，你在分期还款的过程中，明明借的钱越来越少，（以1200元分期12个月还款为例，第一期还款后还欠1100元，第二期还款后还欠1000元......第十一期还款后只欠100元），实际却在按照全额支付利息。

虽然之前，我们已经多次科普，用IRR（内部收益率）来计算真实利率，苦口婆心地告诉大家，网贷的钱不能随便借，利息太高了，但很多人就是不信。（不懂贷款？你就不会理财！——谜一样的利率）

这次央妈终于干了一件大好事，一纸公文，要求所有贷款机构应以明显方式年化利率，而且是真实年化利率。

于是，今天我在花呗上尝试分期，显示就变成了这样：

嗯，15.86%，看到真相后，你还敢借吗？

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其他网贷的年化利率又是多少呢？

百度有钱花，年化16.2%

借呗，年化14.6%

微粒贷，年化16.425%

美团生活费，年化23.4%

京东白条分期，年化21.46%

在京东上用建行信用卡，分期年化11.47-16.35%

据我观察，年化费率并不固定，千人千面，每个平台会根据客户的情况，有一个黑盒算法。

信用越好，越优质的，年化越低，刺激你借钱，信用越差的，年化越高，不想借钱给你。

最低反正没到11%，最高倒是看到27%。大数据果然是喝人血的。

对了，提醒大家，不要好奇去查询自己的可借额度，因为每次操作，大概率会在征信报告上，留下查询记录。

结

现在还有人觉得房贷6%利率太高？

过往，网贷总喜欢用“1000元借1天多少钱”或是“每个月只要还几百块钱”这样的宣传语，让客户直观上感觉借钱划算，不借白不借。

真的像现在这样，将真实年化利率直观呈现在眼前，恐怕借借借，买买买，就不果断了。

诱导网民超前透支消费，上瘾过程与吸毒相似。

有一种欲，就是放出来的魔鬼，很难塞回瓶子里。

突然想到四个月前写的那篇《成年人的崩溃，都是从还钱开始的 》，文中提到豆瓣的一个小组。

去瞄了一眼，一声叹息。

这篇干货，很多人不知道，记得转发给他们看看。

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